养老靠社保，恐怕更难了…
养老金存在“巨大缺口”这件事儿，不是什么隐藏的秘密，国家也没有刻意隐瞒。
增加养老金基金里的钱，方式也简单。
万变不离其宗，就这两种情况：
1、还在上班的人多交钱；
2、已经退休的人少发钱。
现在国家政策的大方向是，退休的人，不仅不少发钱，甚至是连续17年上涨。
所以，增加养老基金的压力，就落在了上班族身上。
不管是提高缴费比例，还是延长缴费年限、延迟退休，都是这个原因。
有争论也很正常。
要是让个人部分缴纳的比例提高，显然不乐意。
但要是让企业提高缴纳比例，企业成本的上升，最终也还是会传导在上班族身上...
相比较来说，延迟退休，已经算是和蔼可亲的办法了。
没办法，现实就这样，有问题总要解决。
因为社保是普惠性质的保险，作为宏观上的考量，它注重公平，需要在各个人群之中作出平衡。
退休的人没收入，抗风险能力弱。
所以，上班族能干，你就多干点。
但也不可能一味延迟企业职工的退休年龄，总有个上限，所以国家对如何增加养老基金，其实也很努力。
比如说，调整计划生育。
社保养老这个系统，说白了，就是用现在人的钱，去补贴退休了的人。
现在的三胎政策就有这方面的考量，因为人均寿命是在不断增加的，而中国人的出生率，却是逐年减少的。
所以为了缓解老龄化的趋势，均衡人口结构，近几年才适当放开了生育政策。
再比如说，调整养老金结构。
一个正常社会，养老基本三方面管，个人、企业、国家。
由于我国现阶段的发展，这方面的压力更多是落在国家上，也就是社保上。
允许社保在范围内炒股，也是为了让社保自己学会长大。
个人部分，多亏了互联网发展，多少还是提高了一些人的“保险三观”，知道自己给自己买养老险了。
国家也时不时添点柴，前两年就出过《关于加快发展商业养老保险的若干意见》等政策。
比较薄弱的，是企业年金的部分。
我们国家2004年其实就建立了企业年金制度，但基于现实，民营企业、中小企业根本办不起。
企业年金和商业养老险，本质上是一样的。
就是个人拿出来一部分钱，然后这些钱用来投资，干些利滚利的事情。
区别在于，养老险是保险公司自己拿来投资，企业年金是企业找个其他人投资。
这个人可以是保险公司，也可以是基金公司、资管公司等。
但，不管是国家的宏观调整，还是企业根据自身情况设立企业年金，要么就是玄学，要么就是时间漫长……
但人，等不了太久，说老就老了。
所以养老，还是得靠自己。
养老是有步骤的。
1、测算目标
根据现有的生活水准，算退休后养老需要多少钱。
比如，你现在每个月正常消费需要1万元，那要是30年退休后还想是这个生活标准，算上通货膨胀为3%的话，那意味着你30年后每个月需要2.4万的现金收入。
算下来挺吓人的吧。
要是你60岁退休，活到90岁，退休后没收入，那退休时你就得有873万。
就算养老金可以替代一半，你也要在60岁攒够400万。
2、提前准备
所以你需要提前着手准备。
养老的核心，或者说，大部分事情的核心都是钱。
甭管你是买年金险，还是炒股、买基金，其实都行，但这很考验个人的投资能力。
我们经常听说某人炒股、炒币，甚至炒鞋，一夜暴富，
但，然后呢？
你有没有听说某人长达几十年都暴富，富上加富。
这也是我为什么觉得，保险公司提供的一些养老产品，年金险、增额寿，是适合普通人的选择。
别看保底收益只有3%，但架不住它稳，是写在合同里并受到法律保护的。
人到中年，比起收益，还是稳定更重要。
想知道如何稳健养老的，想要给自己和家人全方面配置保险的，可以加小助理微信聊聊~
保险一买就是几十年，别轻易做决定，只有做好前戏，才没有后顾之忧啊~
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